売掛金保証サービス導入費用の検討

導入予算

売掛保証サービスを利用するのに、どれくらいの予算が使えるか検討しておきましょう。1年間に使っている調査費用・債権管理費用・回収費用、またはそれらに相当する人件費や、未回収が発生している金額など、それらと保証導入の費用とを比較してみると良いかもしれません。例えば、未回収が1社200万円発生し、それらの業務に1人の社員を週1日費やしたと考えた場合の人件費が年間96万円(1日2万円×4×12ヶ月とし、費用含みます。)合計で年間にすると296万円の費用が発生している計算です。保証サービス費用が管理費用より下回るなら、ぜひ導入すべきでしょう。

保証料はいくらかかる?

少予算で検討

貴社の社内管理体制が不整備で実績も少ない会社の場合は、とりあえず売掛保証サービスを少ない費用で導入してみて、効果を検証しながら継続して利用するかの判断していくのも一案かもしれません。
必要な分だけ保証、必要な期間を決めて利用することで、保証料が低く設定できます。1ケ月から数か月での設定が可能です。

 

 

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導入のメリット

  • 売掛金の回収を保全し、貸し倒れを防げます。
  • 与信管理・信用調査の費用コストが削減できます。
  • キャッシュフローが改善され、財務内容が良好になります。
  • 与信の増額時に、取引先との条件変更の好材料となります。
  • 保証料が経費として、損金計上ができ、節税効果を生みます。

取引先倒産などの不安から解放される。

対象となる債権

営業取引上で発生した売掛金債権に限ります。
売掛債権が「物販」なのか「請負」なのかによって保証料が変わります。

保証料はいくらかかる?

少予算で検討

貴社の社内管理体制が不整備で実績も少ない会社の場合は、とりあえず売掛保証サービスを少ない費用で導入してみて、効果を検証しながら継続して利用するかの判断していくのも一案かもしれません。

売掛金管理サービス

保証して欲しい取引先を決める

どの取引先を保証にかけるか、売掛残高が平均していくらなの、等を決めて選んでください既に未回収の状態の取引先は、対象外となります。その場合は、売掛金回収サポートでご相談ください。

保証料はいくらかかる?

保証限度額

設定してほしい売掛先が決まったら、どのくらいの金額に保証をかけるか、希望する設定額を決めてください。

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売掛保証を利用する際の注意条項

現実にありえる話!!

 

売掛金残高の推移のチェック

売掛保証サービスを利用しているからといって、限度なく取引をしてもいいとは限りません。
売掛保証サービスでは、保証をかけた取引先ごとに保証される限度額が決まっています。
実際に倒産などした場合は、この保証限度額までしか保証されません。
例えば、保証限度額が200万円なのに対して、売掛債権残高が300万円もあった場合、倒産時に受け取れる保証履行(補償)金額は200万円で、残りの100万円は貴社の
損失になります。
売掛保証を利用していても売掛金残高の変動には十分に
注意しておきましょう。

支払遅延を放置しない

売掛保証が設定されていても、取引先からの支払い状況はチェックしておき、いざ支払が遅延した時には、きちんと催促しなければなりません。万が一倒産などになった時に、その催促を怠っている場合、それが原因で売掛保証会社から保証履行金(補償)が支払われないこともあり得ます。自社で出来ることは可能な限りおこない、売掛保証会社への連絡もマメにするように心がけましょう。もし心配の方は、売掛金管理サービスをご利用ください。

独占契約、契約期間の縛りに注意

売掛保証の契約内容は、自社の課題や予算に合わせて異なります。売掛保証会社から、1社で独占的に保証契約をしてもらえた場合に割引等の条件が示されることもあります。勿論、複数の売掛保証会社を併用するよりも、メリットがあるようにみえます。しかし、リスク管理の基本は分散にあることを忘れてはいけません。
売掛保証会社を1
社に絞ってしまうことによって、交渉力や情報源が失われるなどのデメリットも発生します。自社にとって本当に素晴らしい提案なのかどうか、熟慮したうえで判断しましょう。

取引先の支払い状況

既に売掛債権が未回収の状態にある取引先は、保証の対象外になります。

 

保険金がおりないケース

概に損害が発生してるケース

利用前において、すでに売掛先からの遅延が発生している売掛債権

虚偽のケース

過失、故意にかかわらず、事実と相違している申告

 

 

報告義務違反

利用中において、売掛金債権の未回収が発生したとき等の重大な報告漏れ。

その他

反社会性勢力に対する債権等

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